Кибер
Репетитор

По виду экономических систем, в которых возникает инфляция, различают:

– Открытую инфляцию, которая возникает в рыночной экономике. Она в свою очередь бывает: а) Инфляцией спроса, при которой спрос превышает предложение, в результате чего цены на товары растут. б) Инфляцией предложения, при которой растут цены на материалы, необходимые для производства. В результате увеличиваются издержки производителей, количество товаров на рынке сокращается, и цена на них растет.

– Закрытую инфляцию, которая возникает в командной экономике, где цены регулируются государством.

По территориальному принципу выделяют инфляцию:

– Локальную, то есть падение реальной стоимости денег в отдельной стране.

– Мировую, то есть ту, которая охватывает все страны.

По темпам развития:

– Ползучая (или умеренная) инфляция, при которой цены поднимаются не выше, чем на 10% в год. Нормальным считается уровень инфляции, не превышающий 6% в год.

– Галопирующая инфляция, при которой цены могут за год увеличиваться до 50%. При этом рост цен происходит не постепенно, скачками. Такая инфляция характерна для стран в период кризиса.

– Гиперинфляция, при которой за год цены могут увеличиться более, чем на 50% в год. Этот вид инфляции характерен для экономики страны в военное время, когда ценность имеют только вещи (предметы роскоши) или продукты питания.

Слишком высокий уровень инфляции губителен для экономики и общества.

Экономические последствия инфляции:

– Замедление экономического развития.

– Нарушение механизмов финансовой и кредитной системы: в период инфляции люди предпочитают не вкладывать деньги в банки, а приобретать драгоценности, недвижимость или предметы роскоши, чтобы сохранить свой капитал от обесценивания.

– Увеличение спекуляций.

– Резкое перераспределение доходов: когда падает реальная стоимость денег, в проигрыше оказываются кредиторы (реальная стоимость выданных ими кредитов падает), работники торговли и бюджетных предприятий. Однако инфляция выгодна тем, кто брал кредиты, работникам реального сектора и тем, кто импортирует товары за рубеж.

Социальные последствия инфляции:

– Социальное равновесие расшатывается.

– Реальные доходы падают, траты на текущее потребление растут, денежные сбережение обесцениваются, вследствие этого снижается общий уровень жизни населения.

– Обостряются социальные противоречия, например, между заемщиками и кредитодателями, между работниками реальной и бюджетной сфер, между продавцами и покупателями.

Рыночный механизм в ситуации кризиса не способен справиться с галопирующей инфляцией и гиперинфляцией. Для решения проблемы рынку требуется помощь государства.

В ситуации высокой инфляции государство может действовать в трех направлениях:

Во-первых, оно разрабатывает и принимает меры для уменьшения уровня инфляции. Например, совершенствует рыночной инфраструктуру, борется с монополиями, регулирует валютный курс.

Во-вторых, оно помогает населению приспосабливаться к инфляционной ситуации. Например, государство может делать компенсационные выплаты наиболее пострадавшим категориям населения; индексировать доходы тех, кому инфляция стала выгодна, чтобы снять социальную напряженность; взять под контроль соотношение цен и заработной платы.

В-третьих, только государство способно провести денежную реформу, в рамках которой можно осуществить следующие мероприятия:

Нулификация – замена прежних денежных знаков на новые.

Деноминация – обмен старых денег на новые, более крупные, в определенном соотношении, таким образом – укрупнение денежной массы.

Ревальвация – повышение реальной стоимости денег, обеспечение денежных знаков золотом (при наличии золотого стандарта* в стране) или повышение валютного курса.

Девальвация – уменьшение золотого обеспечения денежной единицы или понижение ее стоимости по отношению к иностранным валютам.

Суть инфляции.

Инфляция – это снижение покупательной способности денег.

Для того, чтобы понимать сущность инфляции, рассмотрим понятия номинальной и реальной стоимости денег.

Номинальная стоимость денег – это значение цифры, указанной на денежном знаке.

Реальная стоимость денег выражается в количестве товаров, которые покупатель может приобрести в обмен на деньги.

То есть инфляция – это явление, при котором на одну и ту же сумму денег со временем покупатель может приобрести все меньшее и меньшее количество товара.

– Нарушение равновесия между спросом и предложением. Так, когда спрос превышает предложение, цены на товары поднимаются, в результате цифра на ценнике растет, а реальная стоимость денег падает, так как на большие суммы люди могут приобрести меньшее количество товара.

– Избыточная эмиссия денег, не обеспеченных реальными богатствами страны. Количество денег в стране увеличивается, но реальная стоимость денежной единицы – уменьшается.

– Необоснованное повышение заработной платы (например, по требованиям профсоюзов) ведет к повышению цен. Таким образом люди, на Большие суммы денег приобретают товары по возрастающим ценам, и их реальная заработная плата остается прежней или даже уменьшается.

– Повышение налогов влечет за собой и повышение цен, и вынужденное повышение заработной платы. Таким образом номинальные суммы денег в стране возрастают, а реальные доходы населения – падают.

Превышение допустимой массы денег в обращении приводит к их обесцениванию, т. е. кинфляции. Она проявляется в виде долговременного повышения цен на товары и услуги.

Номинальный доход— сумма денег, полученная гражданином или семьёй в целом за определённый период времени.

Реальный доход— количество товаров и услуг, которые гражданин или семья может приобрести в определённый период времени на свои номинальные доходы.

Рост реальных доходов семей зависит от соотношения темпов роста номинального дохода и общего уровня цен. Так, если зарплата за год вырастет на 20%, а цены — на 30%, то реальные доходы составят лишь 92,3% (120/130 х 100) от прежнего уровня, т. е. снизятся на 7,7%.

Инфляция действует на реальные доходы отдельных граждан и семей по-разному. Если зарплата работающих членов семьи растёт пропорционально росту цен или семья владеет дачей, квартирой (их стоимость растёт вместе с инфляцией), то она ничего не потеряет. Серьёзно страдает от инфляции жизненный уровень тех, кто имеет фиксированные доходы: пенсионеров, студентов, получающих стипендию, инвалидов, многодетных семей, работников бюджетных отраслей (врачей, учителей, работников культуры и др.). Цены на товары и услуги растут регулярно, а доходы названных категорий граждан пересматриваются правительством периодически и повышаются практически всегда с опозданием, отставая от темпов инфляции.

Инфляция является негативным явлением для общества.

Банковская система— совокупность действующих в стране банков и других кредитных учреждений и организаций.

Банк является финансовым учреждением, которое занимается привлечением свободных денег и последующим их предоставлением в кредит, осуществлением денежных расчетов между гражданами и организациями. Банк платит нам за принятый от нас вклад дополнительную сумму денег, либо мы платим банку за взятый кредит. Эти дополнительные суммы представляют собой процентные ставки, т. е. плату за использование денег. Она устанавливается в процентах к сумме вклада или кредита в расчете на время использования денежных средств.

Современная банковская система во всех странах имеет двухуровневую организацию. Верхний уровень — это центральный банк, нижний уровень — коммерческие банки и другие финансово-кредитные организации (инвестиционные и финансовые компании, страховые компании и пенсионные фонды и др.)

Кроме коммерческих банков, с конца XIX в. получили развитие такие финансовые и кредитные институты (учреждения), как инвестиционные компании, пенсионные фонды, страховые и финансовые компании, фондовые биржи и др. Их деятельность дополняет операции коммерческих банков. Финансово-кредитные учреждения накапливают свободные денежные средства и предоставляют их тем, кто нуждается в дополнительном капитале или финансовой помощи.

Пенсионный фонд— фонд, создаваемый частными и государственными компаниями, предприятиями для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд.

Инвестиционные компании— финансово-кредитный институт, собирающий денежные средства частных инвесторов через продажу им собственных ценных бумаг. Инвестиционная компания выступает посредником между заемщиками и частным инвестором, выражая интересы последнего.

Страховые компании— организации, оказывающие страховые услуги. Они используют средства специальных страховых фондов (отчисления предприятий, граждан), предназначенные для возмещения ущерба, потерь, вызванных неблагоприятными событиями, несчастными случаями.

Фондовые биржиспециализируются на продаже и покупке ценных бумаг. Коммерческие банки размещают на них акции и облигации своих клиентов. Фондовые биржи активно участвуют в процессе переливания денежных средств в высокодоходные отрасли экономики, поддерживая их развитие.